2025年7月，山东省淄博市一家民办职业培训学校的年金计划正式落地。看着方案落地，学校负责人露出开心的笑容。

受薪酬待遇相对偏低的影响，该校长期面临教师流失压力。为推动学校发展，负责人一直希望找到有效办法，切实提升教师薪酬福利水平。此次年金计划的落地，改善了教职工养老保障相对薄弱的局面。

“很多教师告诉我，有了年金计划，他们退休后每年能多领2万至3万元，让他们感到老有所依，也更有底气在年轻时安心投身教育事业。”这位负责人感慨道。

这一年金计划背后，既得益于当地政府的政策支持，也离不开太平养老的协助。

当地政府部门着力推动企业年金“扩面”后，太平养老企业年金服务团队主动对接，结合教职工实际状况量身定制年金方案，帮助学校搭建更完善的养老保障体系。

类似的故事，一直都在太平养老发生。

自2004年落地中国标准化企业年金首单以来，22年间，太平养老始终致力于提升综合性服务能力，持续扩大企业年金服务覆盖面。如今，太平养老具备企业年金受托、投资、账户管理全牌照资质，2026年上半年年金管理资产规模超7600亿元，服务企业超1.5万家。

2025年底，人力资源和社会保障部、财政部联合发布《关于进一步做好企业年金工作的意见》，为企业年金“扩面”提供明确政策指引。太平养老迅速行动，面向教育、医疗等行业主体提供一站式的卓越服务，助力更多单位设立企业年金，推动年金计划成为企业留住核心人才、引进优秀人才，实现高质量发展的新抓手。

破解设立难题 推动年金计划落地

在政策支持下，越来越多单位开始了解并尝试建立企业年金。然而，设立并落地企业年金计划并非易事，需要专业受托机构持续协助，破解设立过程中的各类难题。

位于中国西部的一家专精特新企业就曾遭遇类似困扰。此前，这家高端制造企业通过引入境外资本、技术与管理经验，成为国有控股的中外合资企业。引入外资后，中方管理层提出，应提升职工福利保障水平。福利保障是否充足，直接关系到职工归属感与团队凝聚力，只有归属感强、凝聚力高的企业，才能在激烈市场竞争里脱颖而出。

2024年，该企业开始着手建立年金计划。太平养老企业年金服务团队在了解到需求后迅速对接，并针对性设计了一整套企业年金方案。但由于企业外籍高管不熟悉我国企业年金的具体运作模式，未在董事会投出赞成票，项目首次立项申报未获通过。为了推进企业年金计划落地，太平养老服务团队多次上门，向董事会外籍成员宣讲政策、解读方案与答疑解惑。在全面了解企业年金的职工养老保障价值后，外籍高管转而全力支持。

去年7月，该企业通过董事会决议，正式同意建立企业年金制度。不过，鉴于该企业具有中外合资属性，且加之当地相关部门近年较少办理合资企业年金备案业务，没有可供参考的成熟审批流程。对此，太平养老企业年金服务团队全程协助补充材料，并与当地相关部门积极沟通，历经两个多月，帮助企业完成全部备案手续。

今年3月，太平养老企业年金服务团队进驻这家专精特新企业，面向全体职工宣讲企业年金计划，细致讲解缴费规则、权益保障及相关福利政策。期间，团队全面介绍了企业年金的待遇积累情况：按企业与个人分别缴纳4%与2%计算，以38岁职工为例，若每年个人与单位合计缴费1.5万元，男性职工在缴费22年（60岁退休）后，企业年金积累额预计超过40万元；女性职工在缴费17年（55岁退休）后，积累额预计超过35万元。了解到企业年金对养老保障的积极作用后，众多职工纷纷主动要求参与。

职工们的踊跃参与，让企业管理层倍感欣慰。企业年金计划落实后，企业的职工流动性明显下降，越来越多核心岗位工人表示愿意长期留在企业工作。企业管理层表示，职工归属感与团队凝聚力增强，进一步坚定了企业发展信心。企业将加快成长步伐，提升核心竞争力，努力成为行业标杆。

精准响应个性化需求，定制服务赢得信赖

在企业年金业务市场化运行初期，太平养老就一直致力于向民营及小微企业普及企业年金制度并帮助其建立年金计划。

多年前，杭州一家民营医药企业加入太平养老受托管理的年金集合计划。

该企业设立年金计划，与医药产业创新提速、人才竞争加剧密切相关。为留住业务骨干，企业亟需找到有效激励手段。该企业人事经办人员表示，选择太平养老是因为其能切实提升业务骨干的养老待遇，为企业留住核心人才提供支持。

该企业人事经办人员举例介绍，以一位1975年出生的业务骨干为例，目前他的个人企业年金账户已有26万元，按每年缴费2万元计算，6年后退休时，其个人企业年金总额将增至44.3万元（考虑到年金稳健的投资收益），若按退休后每月领取2000元计算，足足可以领取约26年，为养老生活提供更宽裕的收入保障。“企业不少业务骨干都对这份年金计划的养老福利相当满意，纷纷决心在企业干到退休，要将这份养老保障拿到手。”

在设立实施年金计划后，这家民营医药企业由于内部管理要求，对年金全周期服务提出多项个性化需求：一是受托机构需配合建立日常业务经办、账户查询、信息披露、年金投资运作这个模块，方便企业更便捷高效地了解年金计划具体运行状况；二是受托机构能快速导出人员清单、核对职工个人账户余额、年金缴费记录、待遇支付明细等各类数据，作为企业完善核心人才薪酬福利的重要依据；三是受托机构需及时规范地做好信息披露工作，尤其是年金投资、年金计划运行状况需按企业要求清晰反馈。若遇到制度调整与业务疑难问题，受托机构需及时给予专业解读与实操建议。

对于这些个性化要求，太平养老企业年金服务团队“照单全收”，迅速构建完善周到的服务体系。通过构建功能完善的线上业务平台，太平养老将年金计划日常缴费申报、退休人员待遇支付、账户变更等常规业务从线下搬到线上，企业可以直接在线上系统提交办理，大幅提升业务操作效率，显著减轻企业人事经办人员的工作量。

如今，该线上业务平台还能自主完成职工个人账户余额、年金缴费记录、待遇支付明细等各类数据核对，无需反复联系受托机构索要资料，有效降低沟通成本，相关信息披露工作变得更灵活高效。

若企业在年金计划实施管理过程遇到制度调整与业务疑难，太平养老企业年金服务团队就会快速提供专业解读与实操建议；必要时主动上门，面对面地解决企业实操过程所遇到的新问题。

这些服务，让这家杭州民营医药企业相当满意。

该企业人事经办人员表示，太平养老的卓越全周期服务，既满足企业内部的年金计划管理要求，又兼顾到职工便捷查询个人年金权益的体验。如今，这家企业已将年金计划视为企业人才战略实施的重要支撑。

面对客户投出的“信任票”，太平养老企业年金服务团队深感欣慰，也深知责任在肩。随着企业年金“扩面”，不同企业会对年金计划全周期服务提出更加个性化、定制化的要求，为此，太平养老将持续加强总分协同运营、创新数字化服务、扩充高规格专属团队，以更好满足企业的差异化需求。

搭建完善投研风控体系 护航年金收益长期稳健

在企业年金“扩面”浪潮下，能否创造长期稳健的年金投资回报，已成为吸引更多企业设立年金计划的重要驱动力。

通过走访众多企业，太平养老企业年金服务团队发现，不同企业对年金计划的投资风格与收益要求存在明显差异。

有些企业希望年金计划能更多投向权益类资产，为职工创造更好的投资回报与更高的养老保障；有些企业要求年金计划侧重固收投资资产，力争给职工一个更稳健、可预期的长期回报。但无论偏好如何，企业都提出一个共同要求：年金投资必须风险可控。

围绕企业的多元化年金投资需求，太平养老一方面搭建年金专属投资体系，持续扩大核心投研团队，构建三级投资决策体系，深度推进投研一体化建设，加强另类投资投研能力，全面满足不同企业的差异化年金投资要求；另一方面，在投资风险管控方面构建强大的合规安全体系，护航各个年金计划稳健运营与风控可控。

尤其在推进投研一体化建设方面，太平养老在权益投资方面构建科技制造、大消费和总量周期三个投资研究大组，聚焦股市投资主线变化，积极挖掘投资机会，创造良好的权益投资回报；在固收投资方面设立策略、利率、信用、“固收+”、基金等策略小组，紧贴市场变化与投资需求制定投研计划，为固收资产配置与择时择券提供全方位支持，确保固收投资回报长期稳健。

这些举措正转化为良好的投资成绩。8月31日，人社部发布的2026年二季度全国企业年金基金业务数据显示， 2023年三季度至2026年二季度期间，太平养老企业年金单一计划含权组合累计收益率达到21.68%，行业排名第一；集合计划含权组合累计收益率达到19.96%，行业排名第三，两类组合年化平均收益率均超6%。

在投资风险管控方面，太平养老构建了事前严设防、事中全监控、事后速处置的全流程闭环风控体系，以制度刚性约束、集团化信用评级、大数据智能预警为支撑，实现投资风险精细化与穿透式管理，在风险可控前提下追求确定性收益。此举令太平养老年金计划的投资风险管控能力得到全方位提升。2022年以来，面对债券市场波动加大与兑付违约事件增多，太平养老年金计划所投资的债券与非标资产均实现“零踩雷”。

完善的风控体系与良好稳健的投资回报，吸引逾5000家企业选择太平养老作为年金计划合作伙伴。

在业内人士看来，随着企业年金持续“扩面”，太平养老企业年金业务有望凭借专业完善的全周期服务能力与良好稳健的投资回报，赢得更多企业青睐。

为满足更多企业的年金服务需求，太平养老企业年金服务团队一方面通过AI大模型赋能智能投研，持续提升投研能力，为企业年金创造更优异、更稳健的投资回报；另一方面构筑养老金产品线全覆盖，进一步满足企业的多元化年金设计、实施及全周期管理要求。

太平养老企业年金相关负责人表示，在政策支持下，企业年金“扩面”正进入新的发展阶段。公司将持续关注“园区”、“人才”等各类扩面主体，优化年金方案设计，提升年金投资管理与服务水平，积极参与各地年金扩面实践，切实将政策红利转化为广大企业职工“看得见、摸得着”的养老保障，为构建高质量、可持续的多层次多支柱养老保险体系贡献更大力量。

（作者 陈植）